與川普低負利率格格不入的美聯儲激進的加息步伐，迫使很多美國家庭破產！

金元本位改革具體問答624 Golden Special【與川普低負利率格格不入的美聯儲激進的加息步伐，迫使很多美國家庭破產！】

金元本位改革具體問答624 Golden Special【與川普低負利率格格不入的美聯儲激進的加息步伐，迫使很多美國家庭破產！】

或許人們只關心，

虛擬經濟指數不斷走高、

樂觀情緒持續高漲、

或許人們已經把注意力，

全放在了美國20萬億美元債務負擔上，

但是人們還應該關注，

“美國家庭的債務負擔已經超過了12萬億美元”

這個事實。

美國目前的債務危機遠比想像的嚴峻，

與川普低負利率格格不入的美聯儲激進的加息步伐，

迫使很多美國家庭破產！

如果你認為銀行已經完全避免了向低信譽借貸者借貸的話，

那麼你就大錯特錯了！

美國的房貸債務處於歷史較高水準，

而且打壓貸款債務已經達到了近9萬億，

僅僅比2008年金融危機時期少1萬億

Q1解釋與川普低負利率格格不入的美聯儲激進的加息步伐，

迫使很多美國家庭破產！

美國的債務危機比想像中的還要嚴重，

已經瀕臨爆發的邊緣。

目前，美國的汽車貸款、

學生貸以及房貸已經超出了

很多信譽不高的消費者承受的地步，

美聯儲加息很可能將一些家庭逼近破產邊緣。

最好的情況是，債權人將遭受損失，

2017年，消費者貸款負擔的增加卻很有可能對經濟產生嚴重的影響。

1、次級車貸

美國當前的汽車貸款超過了1.14萬億美元。

也許有人會說，這說明美國人的消費活動較為活躍，

但是換個方向呢？

這是否同時意味著美國消費者沉重的債務負擔呢？

自2010年之後，

未償還汽車貸款呈現出逐漸遞增趨勢，

不過2012年之後，一些不良的貸款行為也呈溫和上升趨勢，

有五分之一的車貸物件為具有較高風險的次優級貸款人。

美國當前的平均汽車貸款為3萬美元，

這意味著貸款人每個月需要支付500美元的貸款。

在這樣的情況下，汽車貸款違約上升也就見怪不怪了。

和2012年水準相比，目前2017年一月為止

的車貸款拖欠等不良行為已經上升了21%。

汽車貸款中的拖欠償債等不良貸款行為還將繼續增加。

如果美國的利率更高的話，

那又會是一副怎樣的光景？

如果那些低信譽借貸者在2007年金融危機時期

可以拍拍屁股走人，

又怎麼能指望他們汽車老化或者已經壞掉的情況下，

繼續償還汽車貸款呢？

而債權人的資產負債表2016年12月，

損失已經達到了8.52%。2017年，損失還將繼續擴大。

2、學生貸款

1993年來，學生貸借貸者平均負債水準逐漸上漲

已經超過了3萬美元，

而學生貸債務在所有貸款中所佔的畢業也越來越大，

並且呈現出遞增趨勢。

儘管這聽起來可能不太讓人相信。

據美聯儲資料顯示，

目前未償還學生債務大約有1.4萬億美元。

這些債務大多數來自於聯邦政府對學生的補助貸款。

在這樣的基數下，

即便是很小的違約率

也可能導致好幾億美元的損失。

儘管川普政府祭出減稅及低負利率應付，

但是政府好歹還可以通過印鈔經濟

或者在其它其它削減預算來彌補這個漏洞。

但是4400萬學生卻沒有這些手段

據統計美國揹負學生貸款的人數約為4400萬

最新資料顯示，

十分之七的的學生擁有債務超過3萬美元，

而借貸者需要在10年內每個月償還300美元。

學生貸債務也是當前美國的一個嚴重問題，

很多學生在18歲左右這麼一個懵懂的年紀就揹負起了沉重的債務。

3、政府擔保的抵押貸款

在經歷了金融危機中崩潰的次貸市場之後，

銀行似乎也得到了一些教訓，

但是如果你認為銀行已經完全避免了向低信譽借貸者借貸的話，

那麼你就大錯特錯了！

美國的房貸債務處於歷史較高水準，

而且打壓貸款債務已經達到了近9萬億，

僅僅比2008年金融危機時期少1萬億

政府擔保的抵押貸款正在不斷擴大，

並且已經填補了銀行減少的那部分貸款量。

這是一個很危險的訊號。

十分之九的的抵押貸款都是由政府自助的機構所擔保，

如Fannie Mae以及Freddie Mac.。

高槓桿以及低信貸分最終將導致違約率升高。

信用分數25-649區間的違約率為17.2%，

信用分在600-624區間的違約率為19.8%，

而信用分600以下的違約率為26.4%。

這樣的違約率還是發生在借貸標準比較嚴格的情況下。

美國人沒錢了？ 破產比率7年來首增

當債務增長速度在很長一段時間內比國內生產總值的快時，

一部分的債務將不可避免地在未來某個時候開始轉為不良債務。

這種情況已經在2008年發生過

，而 現在它又將再次發生。

自2015年年底以來破產企業數量同比增長，

現在破產的消費者的數量也在不斷增加。

 事實上，美國消費者破產已經出現了近7年從未出現過的情況。

　然而，破產企業數量於2015年11月開始激增，

並且持續到2016年，

該年申請破產企業的數量達到了37823，

較上一年增加了26%，

當然現在的破產消費者數量較上一次經濟危機時的少很多，

但是這可能意味著

們已經到達一個轉捩點。

多年來，美聯儲通過將利率降至超低水準來鼓勵企業和個人貸款、

消費。不幸的是，

這製造出了一個非常龐大的債務泡沫，

現在這個債務泡沫開始破裂。

美聯儲本來打算利用超低利率來刺激經濟發展，

抬高資產價格，

然而企業和個人瘋狂的借貸卻造成債務激增。

現在龐大的債務侵蝕現金流，

當利率開始上漲時，

這又帶來了沉重的負擔，

因為利率上漲使得為債務而再融資的成本增加，

越來越多的消費者和企業已經無力承擔。

未來幾年，龐大的債務將令經濟陷 入困境，

讓債權人困擾不已。”

如果美國經濟真正表現良好，

那麼不會有那 麼多零售商關閉數以百計商店。

西爾斯百貨、梅西百貨和其他大型零售商都忙著把虧損的商店關閉。

這可謂是零售行業的一次大動亂，

這一趨勢在美國消費者財務情況好轉前將不會逆轉。

　有跡象顯現汽車行業也陷入困境。

今年1月，汽車銷售額同比下滑。

與去年1月相比，三大美國汽車製造商的銷售額都減少了，

而日本最大汽車製造商的情況也不見好：

　　通用汽車銷售額同比減少21.1%

　　福特汽車銷售額同比減少17.5%

　　菲亞特-克萊斯勒汽車銷售額同比減少35.8%

　　豐田汽車銷售額同比減少19.9%

　　本田汽車銷售額同比減少10.7%

　　日產汽車銷售額同比減少9%

　　所有汽車製造商的總銷售額較去年減少了12.2%。

　 　或許人們已經把注意力全放在了美國20萬億美元債務負擔上，

但是人們，

還應該關注“美國家庭的債務負擔已經超過了12萬億美元”

這個事實。

大約三分之二美 國人基本上靠微薄的薪水度日。

大多數家庭已經難以支付每月的生活帳單。

諸如失業、重疾等突發事件都可能將這些家庭拉入財務昏迷狀態。

　在 當今美國人中盛傳這樣一句話——成功秘訣在於大學教育，

但是大多數美國年輕人不得不負債才能讀得起大學。

結果，大多數大學畢業生扛著沉重的債務包袱步入現 實社會。

由於他們許多人並沒有找到好工作，

償還貸款變成了大問題。

實際上，

已經發現助學貸款償還率要比之前的低的多。

　　美國教育部發佈備忘錄稱其高估了大多數大學、

貿易學院的助學貸款償還率。

當《華爾街日報》分析這些新資料時，

這些資料顯示教育部此前將該國所有大學 和貿易學院的貸款償還率誇大至99.8%。

新分析報告顯示，超過1000家大學和貿易學院中，

至少一半的學生已經違約，

或者在長達七年時間內都未曾還款，

哪怕僅1美元。要還清債務著實困難。

這樣一來，許多人就被財務壓力所擾，

夜夜難以入眠。大多數人都因為這樣或那樣的原因負債累累，

但並非所有債務都轉為不良。

不管經濟狀況在2017年進入衰退，

每 一個美國人都應該盡一切努力還清債務。

不幸的是，許多人看起來不會從逝去的時光裡學到什麼，

而預期今年剩下時間消費者和企業破產數量將繼續上 漲。